你家的资产分配不平衡?看完就明白了丨牛吧云播

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  2019 牛吧云播

  家庭资产配置需考虑到的因素

  单身的时候,一人吃饱全家不饿,个人主义至上让我们更多的想到享受生活。一旦成家之后,家庭责任高于个人主义,面对夫妻双方的收入及家庭支出,如何能实现家庭资产的保值增值?也许我们可以从下图的标准普尔的家庭资产配置图中找到答案。

  

  现金资产

  现金是所有资产中流动性最高、风险性最低的资产,其风险性在于由通货膨胀引起的货币贬值,近三年来,我国CPI基本都在2%以上,所以我们不能在手中持有太多的现金。首先我们可以根据家庭每月的收入和支出,形成家庭收支平衡表,以此为基础去管理现金。

  

  日常账户,保证家庭日常的生活开销,比如吃、穿、住、行等基本生活开支。这部分资金可保持在家庭可支配资产的5-10%左右,要有一定的流动性,短期不用的时候可考虑放在稳健且流动性好的货币基金、债券基金中。最后,我们也可以准备一笔紧急备用金,以备紧急之需

  保障资产

  保障资产的主要目的是保障家庭成员的生命及财产安全,主要用于配置保险,保险这部分是很容易被大家忽略的,只有家人出现重大疾病时,才会意识到保险的重要性。常见的保险分类如下:

  

  保险从大类上分为财产险和人身险,其中人身险又分为社会保险和商业保险,这篇文章我们说的保障资产是指商业保险。看病难、看病贵是国内短期难以解决的问题,保险的重要性在于风险转移,当发生重疾或意外时,可以找保险公司理赔,从而降低家庭财务负担,是一种安全垫资产。

  投资资产

  投资资产是整个家庭资产配置中创造收益的部分,特点在于风险和收益偏高,投资标的主要包括股票、基金和房产等。主要用于资产增值,对投资回报率有一定要求。因此,在投资账户的资金配置里,需要做一些成长性投资,博取超额收益,投资方式包括股票、基金、房产、企业股权等等。

  

  股票和基金是这部分资金比较好的投资标的,股票和基金具有流动性强、起投额低、风险可控等特点,特别是公募基金,是一种集合投资方式,能够分散风险,是比较适合普通上班族的理财方式。2019年以来,A股上演了“喝酒吃药”行情,白酒板块的五粮液屡创新高,医药板块的恒瑞医药、爱尔眼科、同策医药也走出历史最高价,买入持仓此类板块的基金将获得可观的收益率。

  稳健资产

  稳健资产主要是投资于债券和信托,属于固定收益投资,主要目的在于以低风险获得相对稳定的收益,实现资产保值增值。当股市处于熊市时,增加此部分投资,最高比重可以到40%,当股市行情好的时候,应该降低此部分比重,增加股票部分的比重,从而取得更多收益。

  如何从家庭角度定制专属投资计划

  首先要明确自身需求和投资目的。更重要的是能够根据家庭的实际情况将投资目标梳理清楚。有很多家庭可能在一开始就对自己家庭的真实需求认识不清晰,导致投资目标出现偏差。

  举个例子,假如预计到可能会有中年危机,中年以后收入不会很高,而家里又有一定的负债和大额支出,总体的风险承受能力较弱,那么在确定投资目标时,就不能仅考虑个人意愿和偏好,比如选择自己喜欢的股票等高风险的投资,而是应将投资目标设定的以稳妥为主。

  再比如家中上有老下有小,未来3-5年,预计可能会有生病或教育的大额支出,那么眼下就不要去做太长期的投资,比如买房什么的,而是应将流动性好、稳健作为投资目标。

  如何能在适合的年龄做适合自己家庭的财富配置,这不仅是每个家庭需要考虑的问题。也是保险赢“新一代千万名师计划顾问讲师”——刘晓光一直考虑的问题。

  

  刘晓光

  18年保险从业经验

  德合体系创始人下辖七个部

  国家CHFP高级理财规划师

  美国LIMRA-CIAM寿险博士

  美国FIMI-LOMA寿险管理师

  美国MDRT百万圆桌俱乐部会员

  美国LIMRA特别授权讲师

  致力于科普家庭资产如何配置、如何让保险做家庭财富的守门员的刘晓光发现很多人在做家庭资产配置时会有这样的问题

  有的人根本没有及时做资产配置的观念

  有的人嫌麻烦放弃了管理资产

  有的人被复杂的产品、起伏的收益率、无从把握的投资风险等困扰

  于是,刘晓光创作了《中高端客户经营的12堂金融必修课》这一课程,开始做资产配置知识科普,为数百万人开启资产配置的大门。

  课程从家庭资产如何配置、养老保险和家庭保险如何买、化繁为简教会大家理财知识等方面入手。手把手教你学会规划自己的财务状况,实现财富增值,抵抗生活中的不可抗力

  家庭资产配置需考虑到的因素

  单身的时候,一人吃饱全家不饿,个人主义至上让我们更多的想到享受生活。一旦成家之后,家庭责任高于个人主义,面对夫妻双方的收入及家庭支出,如何能实现家庭资产的保值增值?也许我们可以从下图的标准普尔的家庭资产配置图中找到答案。

  

  现金资产

  现金是所有资产中流动性最高、风险性最低的资产,其风险性在于由通货膨胀引起的货币贬值,近三年来,我国CPI基本都在2%以上,所以我们不能在手中持有太多的现金。首先我们可以根据家庭每月的收入和支出,形成家庭收支平衡表,以此为基础去管理现金。

  

  日常账户,保证家庭日常的生活开销,比如吃、穿、住、行等基本生活开支。这部分资金可保持在家庭可支配资产的5-10%左右,要有一定的流动性,短期不用的时候可考虑放在稳健且流动性好的货币基金、债券基金中。最后,我们也可以准备一笔紧急备用金,以备紧急之需

  保障资产

  保障资产的主要目的是保障家庭成员的生命及财产安全,主要用于配置保险,保险这部分是很容易被大家忽略的,只有家人出现重大疾病时,才会意识到保险的重要性。常见的保险分类如下:

  

  保险从大类上分为财产险和人身险,其中人身险又分为社会保险和商业保险,这篇文章我们说的保障资产是指商业保险。看病难、看病贵是国内短期难以解决的问题,保险的重要性在于风险转移,当发生重疾或意外时,可以找保险公司理赔,从而降低家庭财务负担,是一种安全垫资产。

  投资资产

  投资资产是整个家庭资产配置中创造收益的部分,特点在于风险和收益偏高,投资标的主要包括股票、基金和房产等。主要用于资产增值,对投资回报率有一定要求。因此,在投资账户的资金配置里,需要做一些成长性投资,博取超额收益,投资方式包括股票、基金、房产、企业股权等等。

  

  股票和基金是这部分资金比较好的投资标的,股票和基金具有流动性强、起投额低、风险可控等特点,特别是公募基金,是一种集合投资方式,能够分散风险,是比较适合普通上班族的理财方式。2019年以来,A股上演了“喝酒吃药”行情,白酒板块的五粮液屡创新高,医药板块的恒瑞医药、爱尔眼科、同策医药也走出历史最高价,买入持仓此类板块的基金将获得可观的收益率。

  稳健资产

  稳健资产主要是投资于债券和信托,属于固定收益投资,主要目的在于以低风险获得相对稳定的收益,实现资产保值增值。当股市处于熊市时,增加此部分投资,最高比重可以到40%,当股市行情好的时候,应该降低此部分比重,增加股票部分的比重,从而取得更多收益。

  如何从家庭角度定制专属投资计划

  首先要明确自身需求和投资目的。更重要的是能够根据家庭的实际情况将投资目标梳理清楚。有很多家庭可能在一开始就对自己家庭的真实需求认识不清晰,导致投资目标出现偏差。

  举个例子,假如预计到可能会有中年危机,中年以后收入不会很高,而家里又有一定的负债和大额支出,总体的风险承受能力较弱,那么在确定投资目标时,就不能仅考虑个人意愿和偏好,比如选择自己喜欢的股票等高风险的投资,而是应将投资目标设定的以稳妥为主。

  再比如家中上有老下有小,未来3-5年,预计可能会有生病或教育的大额支出,那么眼下就不要去做太长期的投资,比如买房什么的,而是应将流动性好、稳健作为投资目标。

  如何能在适合的年龄做适合自己家庭的财富配置,这不仅是每个家庭需要考虑的问题。也是保险赢“新一代千万名师计划顾问讲师”——刘晓光一直考虑的问题。

  

  刘晓光

  18年保险从业经验

  德合体系创始人下辖七个部

  国家CHFP高级理财规划师

  美国LIMRA-CIAM寿险博士

  美国FIMI-LOMA寿险管理师

  美国MDRT百万圆桌俱乐部会员

  美国LIMRA特别授权讲师

  致力于科普家庭资产如何配置、如何让保险做家庭财富的守门员的刘晓光发现很多人在做家庭资产配置时会有这样的问题

  有的人根本没有及时做资产配置的观念

  有的人嫌麻烦放弃了管理资产

  有的人被复杂的产品、起伏的收益率、无从把握的投资风险等困扰

  于是,刘晓光创作了《中高端客户经营的12堂金融必修课》这一课程,开始做资产配置知识科普,为数百万人开启资产配置的大门。

  课程从家庭资产如何配置、养老保险和家庭保险如何买、化繁为简教会大家理财知识等方面入手。手把手教你学会规划自己的财务状况,实现财富增值,抵抗生活中的不可抗力